Het financiële analfabetisme bij sommige partijvoorzitters is groot, zo blijkt uit de discussie over een meerwaardebelasting op het pensioensparen. Of is het zelfs nog erger?
Zal de meerwaardebelasting van de regering-De Wever ook de pensioenspaarders treffen? In het regeerakkoord staat dat er een meerwaardebelasting komt van ‘10 procent op de toekomstige gerealiseerde meerwaarde van financiële activa’. Wat die ‘financiële activa’ zijn, moet dezer dagen worden verduidelijkt. De partij Vooruit wil zo weinig mogelijk uitzonderingen. Volgens CD&V-voorzitter Sammy Mahdi zouden de Vlaamse socialisten ook het pensioensparen aan een meerwaardebelasting willen onderwerpen.
Pas na drie dagen zei Vooruit-voorzitter Conner Rousseau: ‘Ik kan de mensen geruststellen: de gewone pensioenspaarder wordt beschermd en vrijgesteld van de meerwaardebelasting.’
Hij benadrukte terecht dat je vandaag al op je 60e 8 procent belasting betaalt op het kapitaal én het behaalde rendement van het pensioensparen, ook al krijg je al dat geld pas uitbetaald als je met wettelijk pensioen gaat, dus ten vroegste op je 65e.
Dat je vijf jaar vóór de opname van het kapitaal al belastingen moet betalen is natuurlijk nadelig voor de pensioenspaarder, maar het is een tegemoetkoming aan de budgettaire noden van de overheid, die het geld zo eerder binnenkrijgt. Die belasting werkt bevrijdend, zo staat in de wet, er hoeft dus verder geen belasting meer op te worden betaald.
Nog eens tot 2000 euro extra meerwaardebelasting?
Maar Rousseau sprak tegelijkertijd van een meerwaardebelasting op het rendement dat je tussen je 60e en 65e met pensioensparen behaalt. Dat kan de pensioenspaarder afhankelijk van het behaalde rendement nog eens 1000 tot 2000 euro kosten, ook al beweert Rousseau dat hij de ‘gewone pensioenspaarder’ niet wil treffen.
Nog belangrijker: het voorstel van Rousseau is in tegenspraak met het bevrijdend karakter van de belasting die je op je 60e al betaalt. Hij lijkt niet te weten dat de wetgever het pensioenspaarproduct als een pensioen ziet en dat het ook zo definitief wordt belast op je 60e. Je kunt het daarna niet nog eens belasten als een financieel actief of divers inkomen.
Pensioensparen wordt fiscaal gestimuleerd, vier miljoen Belgen doen eraan mee. Dat een partijvoorzitter over het belasten van zo’n populair financieel product verwarring sticht, kan twee zaken betekenen. Ofwel is hij een financiële analfabeet die niet weet wat het pensioensparen inhoudt. Ofwel weet hij dat wel en dan is het zo mogelijk nog erger dat hij bewust verwarring sticht.
In beide gevallen doet dit het ergste vrezen voor de concrete uitwerking van de meerwaardebelasting, de trofee van de Vlaamse socialisten. Het ondermijnt bij de mensen het vertrouwen in het pensioensparen, de belastingen en de overheid. En vooral in de partij die er een potje van maakt.
