Sofie – 28 jaar – Junior accountant

© Getty Images/Caiaimage

OVERZICHT VERMOGEN

CASH Zichtrekening 500

Spaarrekening 39.500

BELEGGINGEN Termijnrekening (vervaldag in 2025) 8000

VASTGOED Eigen woning 250.000

LENINGEN Maandelijkse aflossing (tot 2035) 1000

Openstaande schuld 200.000

INKOMEN Jaarlijks 30.000

UITGAVEN Jaarlijks 25.080

SPAREN/JAAR 1800

VRIJE SPAARCAPACITEIT/JAAR 3120

PROJECTIE PENSIOENLEEFTIJD

Gewenste pensioenleeftijd 67

Wettelijke pensioenleeftijd 67

Wettelijk pensioen 1200

Vastgoed niet verkopen

Levensverwachting 92

Gebeurtenissen (aankoop nieuwe ramen in 2020) 15.000

Gewenste uitgaven op pensioenleeftijd 2000

Maximaal mogelijk op pensioenleeftijd 1590

Maandelijks tekort op pensioenleeftijd 410

SAMENSTELLING HUIDIGE PORTEFEUILLE

Spaarproducten 20.460

Beleggingen 0

Percentage aandelen huidige portefeuille 0%

ADVIES

CASHRESERVE

Onverwachte gebeurtenissen 12.540

Geplande gebeurtenissen (aankoop nieuwe ramen in 2020) 15.000

Totaal 27.540

FISCALE OPTIMALISATIE Pensioensparen 980

RISICOAPPETIJT KLANT 50%

OPTIMALISATIE

Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand)

Je spaart maandelijks 150 euro. Beleg je dit bedrag dan kan je 73.561 euro extra pensioenkapitaal opbouwen.

Type producten

Spaarproducten – Termijnplan 75

Beleggingen – Fonds 75

Eénmalige belegging van 12.460 euro cash

Je hebt 12.460 euro overschot staan op je spaarrekening.

Beleg je dit bedrag dan kan je 54.668 euro extra pensioen-

kapitaal opbouwen.

Type producten

Spaarproducten – Tak21-beleggingsverzekering 2230

Beleggingen – Fonds 10.230

RESULTAAT OP PENSIOEN

Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand) (potentieel) + 73.561

Eénmalige belegging van 12.460 euro cash (potentieel) + 54.668

Totaal (potentieel) + 128.229

Vermogen op pensioenleeftijd – Huidige situatie 795.700

Vermogen op pensioenleeftijd – Na optimalisatie 923.929

RESULTAAT OP PENSIOEN (MAANDELIJKS)

Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand) (potentieel) + 113

Eénmalige belegging van 12.460 euro cash (potentieel) + 84

Totaal (potentieel) + 197

Maandelijks tekort op pensioenleeftijd na optimalisatie 213

Wie is Sofie?

Persoonlijkheid Bezige bij, sociaal, open.

Situatie Recent woning aangekocht samen met vriend. Bezig met renovatie. Aankoop nieuwe ramen gepland in 2020.

Angst Hoe huis renoveren en toch al kapitaal opbouwen voor de toekomst?

Financiële kennis Interesse in en kennis over beleggen.

Reageren op dit artikel kan u door een e-mail te sturen naar lezersbrieven@knack.be. Uw reactie wordt dan mogelijk meegenomen in het volgende nummer.

Partner Content