Sofie – 28 jaar – Junior accountant
OVERZICHT VERMOGEN
CASH Zichtrekening 500
Spaarrekening 39.500
BELEGGINGEN Termijnrekening (vervaldag in 2025) 8000
VASTGOED Eigen woning 250.000
LENINGEN Maandelijkse aflossing (tot 2035) 1000
Openstaande schuld 200.000
INKOMEN Jaarlijks 30.000
UITGAVEN Jaarlijks 25.080
SPAREN/JAAR 1800
VRIJE SPAARCAPACITEIT/JAAR 3120
PROJECTIE PENSIOENLEEFTIJD
Gewenste pensioenleeftijd 67
Wettelijke pensioenleeftijd 67
Wettelijk pensioen 1200
Vastgoed niet verkopen
Levensverwachting 92
Gebeurtenissen (aankoop nieuwe ramen in 2020) 15.000
Gewenste uitgaven op pensioenleeftijd 2000
Maximaal mogelijk op pensioenleeftijd 1590
Maandelijks tekort op pensioenleeftijd 410
SAMENSTELLING HUIDIGE PORTEFEUILLE
Spaarproducten 20.460
Beleggingen 0
Percentage aandelen huidige portefeuille 0%
ADVIES
CASHRESERVE
Onverwachte gebeurtenissen 12.540
Geplande gebeurtenissen (aankoop nieuwe ramen in 2020) 15.000
Totaal 27.540
FISCALE OPTIMALISATIE Pensioensparen 980
RISICOAPPETIJT KLANT 50%
OPTIMALISATIE
Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand)
Je spaart maandelijks 150 euro. Beleg je dit bedrag dan kan je 73.561 euro extra pensioenkapitaal opbouwen.
Type producten
Spaarproducten – Termijnplan 75
Beleggingen – Fonds 75
Eénmalige belegging van 12.460 euro cash
Je hebt 12.460 euro overschot staan op je spaarrekening.
Beleg je dit bedrag dan kan je 54.668 euro extra pensioen-
kapitaal opbouwen.
Type producten
Spaarproducten – Tak21-beleggingsverzekering 2230
Beleggingen – Fonds 10.230
RESULTAAT OP PENSIOEN
Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand) (potentieel) + 73.561
Eénmalige belegging van 12.460 euro cash (potentieel) + 54.668
Totaal (potentieel) + 128.229
Vermogen op pensioenleeftijd – Huidige situatie 795.700
Vermogen op pensioenleeftijd – Na optimalisatie 923.929
RESULTAAT OP PENSIOEN (MAANDELIJKS)
Beleggen i.p.v. sparen (150 euro per maand) (potentieel) + 113
Eénmalige belegging van 12.460 euro cash (potentieel) + 84
Totaal (potentieel) + 197
Maandelijks tekort op pensioenleeftijd na optimalisatie 213
Wie is Sofie? p>
Persoonlijkheid Bezige bij, sociaal, open. p>
Situatie Recent woning aangekocht samen met vriend. Bezig met renovatie. Aankoop nieuwe ramen gepland in 2020. p>
Angst Hoe huis renoveren en toch al kapitaal opbouwen voor de toekomst? p>
Financiële kennis Interesse in en kennis over beleggen. p>