Een fondsenbeheerder neemt je veel werk uit handen
Dat sparen geen rendement oplevert, weet intussen iedereen. Integendeel, het knaagt aan je koopkracht. Toch wagen velen zich nog altijd niet aan beleggen. Misschien omdat het kennis en tijd vereist. Beleggen in fondsen vergt nochtans weinig inspanningen en toch bouw je aan je rendement. Tekst en uitleg door Gorik Nelissen, hoofd van de financiële markten bij Keytrade Bank.
Dit is de openingsvraag van Gorik Nelissen, hoofd van de financiële markten bij Keytrade Bank. ‘Als sparen een verlies van koopkracht betekent, moeten al die spaarders dan meteen de beurs op, of – wacht even – eerst leren hoe de wereldeconomie en de financiële markten werken? En zelf elke dag de koers van aandelen en obligaties volgen? Liefst nog met argusogen?’
Hij geeft zelf het antwoord. ‘Nee, dat moeten ze niet. Ze kunnen een deel van hun kapitaal beleggen in een of meerdere fondsen. Een fonds is een volwaardig beursproduct dat een grote spreiding garandeert. Je hoeft bovendien niet zelf specifieke aandelen of obligaties te kopen en er is een fondsenbeheerder die alle werk uit je handen neemt (selecteren, kopen, volgen, verkopen, herbalanceren…). Het enige wat je moet doen, is uit een aantal fondsen een keuze maken.’
Een belangrijk voordeel van fondsen is dat beleggers diversifiëren over verschillende activaklassen en over verschillende activa’s per klasse.
Beleggers vinden bij Keytrade Bank een aanbod van zo’n 600 fondsen, uitgegeven door een vijftigtal emittenten. ‘We werken volgens de principes van open architectuur en bieden dus geen eigen fondsen aan’, zegt Gorik Nelissen. ‘Fondsen samenstellen en beheren is echt wel specialistenwerk. Bovendien zou een aanbod van eigen fondsen niet onpartijdig zijn, zo vinden wij.’
Bij Keytrade Bank kan de belegger zelf het type fonds, de uitgever ervan en het tijdstip van aankoop kiezen. De bank geeft geen inhoudelijk advies, maar reikt op haar platform diverse tools en filters aan zodat beleggers fondsen kunnen selecteren. Dat kan volgens thema (technologie, farmaceutica…) of naargelang de regio van de bedrijven waarin het fonds investeert. Ook via een nieuwsbrief en wekelijkse webinars krijgen de klanten informatie. En er is een helpdesk voor technische ondersteuning.
Gorik Nelissen: ‘Een belangrijk voordeel van fondsen is dat beleggers diversifiëren over verschillende activaklassen en over verschillende activa’s per klasse. Bovendien neemt een in de financiële wereld gepokte en gemazelde fondsenbeheerder alle strategische beslissingen. Dankzij fondsen kun je overigens ook investeren in aandelen die per stuk duurder zijn dan je inleg in fondsen of die – rechtstreeks – alleen voor institutionele beleggers bestemd zijn.’
De belegger ziet op het onlineplatform van Keytrade Bank ook welke mate van risico aan de fondsen vasthangt en over welke risico’s het gaat: het (geo)politieke risico in bepaalde gebieden, het tegenpartijrisico of wisselkoersrisico… De risico’s worden, zoals in de financiële wereld is opgelegd, uitgedrukt met een score van 1 tot 7, waarbij 7 het hoogste risico vertegenwoordigt.
VANAF 25 EURO PER JAAR
Sommige beleggers vinden het toch nog moeilijk om een fonds te kiezen en het juiste moment om in te stappen te bepalen. Daarom heeft Keytrade bank beslist om een eenvoudige maar efficiënte formule aan te bieden: KEYPLAN. ‘Daarmee kun je al voor een bedrag vanaf 25 euro per jaar investeren’, legt Gorik Nelissen uit. ‘Eens je hebt beslist hoeveel je per maand (trimester, semester of jaar) wilt overschrijven, verloopt alles automatisch.’
En dankzij periodieke betalingen koop je niet alleen op slechte maar ook op goede momenten.
Het aanbod – ‘universum’ in het jargon – omvat veertig fondsen waaruit je kunt kiezen. De fondsen werden zorgvuldig door beursexperts geselecteerd, volgens hun performantie, risico, diversificatie en – niet onbelangrijk – de kwaliteit van de fondsenbeheerder.
Nelissen: ‘Als belegger kies je uit dat universum één of enkele fondsen. En dankzij periodieke betalingen koop je niet alleen op slechte maar ook op goede momenten. Daardoor valt het nadeel van de market timing weg. Ook de emotionele obstakels verdwijnen, want vele beleggers kopen systematisch als de beurs stijgt en verkopen halsoverkop als de beurs wat daalt. KEYPLAN biedt drie beleggingsstijlen of voorbeeldportefeuilles aan: voorzichtig, evenwichtig en gedurfd. Maar je kunt evengoed zelf je KEYPLAN à la carte samenstellen.’
Keytrade Bank rekent geen instap- of beheerskosten aan voor de opening van een KEYPLAN. Uitstapkosten (9,95 euro per fonds) zijn er alleen als je een KEYPLAN binnen de vijf jaar stopzet. Omdat de langetermijnvisie belangrijk is voor het rendement.
OOK VOOR KINDEREN EN KLEINKINDEREN
Wil je voor de (klein)kinderen een bedrag investeren? Voor later, als ze groter zijn? Dat kan met KEYPLAN for kids. Je start een fondsenplan op naam van een kind of je maakt een kind begunstigde van een KEYPLAN. In het eerste geval is het geld van het kind en wordt het eigenaar van het fondsenplan op zijn achttiende verjaardag. In het tweede geval blijft de onderschrijver van het fondsenplan eigenaar tot het laatste moment. Hij bepaalt de leeftijd waarop het plan aan het kind wordt overgedragen. Je goed informeren over de gevolgen van de keuze voor de successierechten is de boodschap.
‘We merken dat veel spaarders de beurs niet zozeer voor henzelf opzoeken, maar om hun kinderen financieel te ondersteunen’, besluit Gorik Nelissen. ‘Ook grootouders beleggen almaar vlotter voor hun kleinkinderen.’